補償内容の違いによる保険料の変化をシミュレート

自動車保険の比較サイトや一括見積りサイトを利用すると、任意保険の保険料を様々なケースでシミュレートすることができます。

車両保険を付けたら保険料がいくら上がるのかとか、予算の範囲内で付けられる補償や特約はどこまでかなどというようなことを色々と試すことができます。

昨年、友人から相談されてホンダ N-BOXの保険料を色々試したことがありますので、その時のプリントをもとにシミュレーションの結果を紹介してみましょう。


ホンダ N-BOXの任意保険料シミュレーション

まずは一番シンプルでベーシックな補償内容での保険料です。

具体的には、

<ケース1>
対人賠償:無制限
対物賠償:無制限
人身傷害保険 限度額:3,000万円
車両保険なし

での見積りです。

三井ダイレクト⇒16,840円  ソニー損保⇒26,990円  損保ジャパン⇒28,770円

三井ダイレクトが安いですね。同じ通販型でもソニー損保は1万円以上高くなります。

次はこれに1,000万円の搭乗者障害保険を追加した場合の保険料です。

<ケース2>
対人賠償:無制限
対物賠償:無制限
人身傷害保険 限度額:3,000万円
搭乗者傷害保険 限度額:1,000万円
車両保険なし

三井ダイレクト⇒18,510円  ソニー損保⇒29,470円  損保ジャパン⇒31,370円

各社とも2千円程度保険料が高くなっています。搭乗者障害1千万円を付けるには2,000前後の保険料追加になることがわかります。

車両保険を付けると保険料はどの位上がるのか

さらに、これから搭乗者障害保険を外して、125万円のエコノミータイプ車両保険(車対車+限定A 免責:5万円)を追加したらどうなるでしょうか。

<ケース3>
対人賠償:無制限
対物賠償:無制限
人身傷害保険 限度額:3,000万円
搭乗者傷害保険 なし
車両保険 車対車+限定A 免責:5万円

三井ダイレクト⇒26,410円  ソニー損保⇒40,430円  損保ジャパン⇒43,340円

搭乗者障害を外しているのに各社とも保険料が跳ね上がりました。やはり車両保険は保険料が高いことがわかりますね。

次に、車両保険を完全カバータイプの「一般」にしてみたらどうなるでしょうか。

<ケース4>
対人賠償:無制限
対物賠償:無制限
人身傷害保険 限度額:3,000万円
搭乗者傷害保険 なし
車両保険 一般 免責:5万円

三井ダイレクト⇒34,700円  ソニー損保⇒51,010円  損保ジャパン⇒54,800円

更に保険料が跳ね上がりました。車両保険無しの<ケース2>と比べると安い三井ダイレクトの場合でも16,190円も高くなっています。

一般タイプの車両保険をつけようとすれば、各社とも保険料が倍近くになってしまうという覚悟が必要なようです。

フル装備にすると保険料はどうなるのか

最後に、上の<ケース4>に外していた搭乗者傷害保険1千万円を戻してみました。

<ケース5>
対人賠償:無制限
対物賠償:無制限
人身傷害保険 限度額:3,000万円
搭乗者傷害保険 限度額:1,000万円
車両保険 一般 免責:5万円

三井ダイレクト⇒36,280円  ソニー損保⇒53,490円  損保ジャパン⇒57,400円

それにしても、三井ダイレクトは保険料安いですね。外の2社が夫婦限定なのになぜか三井ダイレクトだけが本人限定の見積りになっているせいもあるかもしれませんが、この補償内容で3万円台というのは魅力です。

おまけとして、基本の<ケース1>に原付バイクに最適なファミリーバイク特約を付けてみました。

<ケース6>
対人賠償:無制限
対物賠償:無制限
人身傷害保険 限度額:3,000万円
車両保険なし ファミリバイク特約 あり

三井ダイレクト⇒28,260円  ソニー損保⇒42,110円  損保ジャパン⇒51,250円

まとめ

いかがでしょうか。もちろんこれら以外にも年齢条件や運転者限定の違いによるシミュレーションもできます。

任意保険の比較サイト、無料一括見積りなどを利用する時は、せっかくですのでこのようなシミュレーションをしてみたらどうでしょうか。

ホントに興味深い結果が見れますし、自動車保険の勉強にもなるような気がします。

各社を一覧で比較するという横ならびの比較も重要ですが、保険会社が絞られたらこのようなシミュレーションで更に任意保険をブラッシュアップしてみてください。


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